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재테크

적금 vs 투자, 사회초년생에게 더 좋은 선택은?

적금 vs 투자, 사회초년생에게 더 좋은 선택은?

직장 생활을 시작하고 처음 월급을 받으면, 가장 먼저 드는 고민이 바로 ‘이 돈을 어떻게 굴려야 하지?’일 거예요. 주변에서는 “적금부터 들어!”라고 조언하기도 하고, “요즘은 주식이나 ETF로 돈 굴려야지!”라는 말도 들릴 거예요. 사회초년생이라면 어떤 선택이 더 좋을까요? 이번 글에서는 적금과 투자의 차이점, 각각의 장단점, 그리고 사회초년생에게 더 적합한 재테크 방법에 대해 깊이 있게 알아보겠습니다.

  1. 적금이란? 적금은 매달 일정 금액을 은행에 예치하고, 만기까지 유지하면 원금과 이자를 받는 금융상품입니다. 원금 보장이 되기 때문에 안정적인 자산 형성 방법으로 많이 이용됩니다.

▶ 적금의 장점

  • 원금 보장: 절대 손해 볼 일 없음.
  • 안정적인 이자 수익: 약정된 금리에 따라 확정 이자 수령.
  • 저축 습관 형성: 매달 꾸준히 돈을 모으는 습관 들이기 좋음.

▶ 적금의 단점

  • 낮은 금리: 현재 기준금리가 높아져 3~4% 적금도 나오지만, 여전히 물가 상승률을 고려하면 실질적인 수익률은 낮음.
  • 유동성 부족: 중도 해지 시 이자를 거의 받지 못함.
  1. 투자는 무엇일까? 투자는 주식, 펀드, ETF, 채권, 부동산 등 다양한 자산에 자금을 투입해 수익을 얻는 행위입니다. 고수익을 기대할 수 있지만, 원금 손실의 위험도 있습니다.

▶ 투자의 장점

  • 높은 수익 가능성: 주식이나 ETF의 경우, 단기간에 큰 수익도 가능.
  • 유동성: 주식은 언제든 사고팔 수 있어 현금화가 쉬움.
  • 복리 효과: 장기 투자 시 이자나 배당이 재투자되어 자산이 기하급수적으로 증가.

▶ 투자의 단점

  • 원금 손실 위험: 시장 상황에 따라 원금 이하로 떨어질 수 있음.
  • 심리적 스트레스: 주가 변동에 따라 마음고생.
  • 공부 필요: 투자 상품에 대한 이해와 지속적인 시장 분석 필요.
  1. 사회초년생, 무엇부터 시작할까? 사회초년생의 가장 중요한 재테크 원칙은 ‘원금 보존’과 ‘습관 형성’입니다. 수입이 일정하지 않거나 갑자기 큰 지출이 발생할 가능성이 높기 때문에, 처음부터 큰 리스크를 감수하기보다는 안전하게 저축부터 시작하는 것이 좋습니다.

▶ 초기 자금 마련: 비상금부터 먼저 3~6개월 치 생활비를 비상금으로 마련하세요. 예상치 못한 사고나 퇴사 등 돌발 상황에 대비하기 위함입니다. 비상금은 입출금이 자유로운 고금리 저축통장(CMA 통장)이나 자유적금에 넣어두는 것이 좋습니다.

▶ 적금으로 저축 습관 들이기 사회초년생에게 가장 좋은 금융상품은 적금입니다. 급여가 들어오면 자동이체로 적금을 넣는 시스템을 만들어 보세요. 월급의 20~30% 정도를 적금에 넣는 것을 추천합니다.

▶ 소액 투자로 경험 쌓기 저축 습관이 어느 정도 자리 잡았다면, 그다음 단계로 소액 투자를 시작해보세요. 무리하게 큰돈을 투자하기보다는 주식, ETF, 펀드 등에 10만 원 이하의 금액으로 경험해보는 겁니다. 최근에는 1주 단위가 아니라, 1,000원, 5,000원 단위로도 주식을 살 수 있는 증권사도 많아요.

  1. 추천 금융상품 ▶ 적금
  • 카카오뱅크 자유적금
  • KB국민은행 KB반려행복적금
  • 신한은행 쏠편한정기적금

▶ 소액 투자 플랫폼

  • 토스증권: 주식 1주 단위가 아닌, 소액으로도 주식 거래 가능
  • 카카오페이증권: 펀드, 주식 투자 입문자에게 적합
  1. 적금과 투자, 병행이 답이다 결론적으로 사회초년생에게 적금과 투자는 둘 다 필요합니다. 다만, 시작은 적금으로 안전하게 기반을 다지고, 여유 자금이 생기면 소액 투자를 통해 경험을 쌓아가세요. ‘저축 70%, 투자 30%’와 같은 비율로 시작하는 것도 좋은 방법입니다.

여러분은 적금파인가요, 투자파인가요? 댓글로 여러분의 재테크 방법을 공유해 주세요! ^^